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Le PERP : un produit à redécouvrir en 2015

SAINT GERMAIN INVESTISSEMENTS est un cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant, basé à Paris. Adhérent auprès de l’association ANACOFI-CIF, et possédant le statut de Conseil en Investissement Financier (CIF), agréé auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), nous accompagnons nos clients dans toutes leurs réflexions patrimoniales, et notamment dans la création, la valorisation, la gestion et la transmission de leur patrimoine.

Notre réussite dépend avant tout de la qualité des conseils que nous vous délivrons, de la qualité des produits que nous vous proposons, et de la qualité du suivi que nous effectuons.

Notre métier comporte 4 axes principaux :

le Conseil en Stratégie Patrimoniale
le Conseil en Investissement Financier
le Conseil en Investissement Immobilier
le Suivi Patrimonial Personnalisé

Nous intervenons aussi dans les domaines suivants :

l’Assurance des Biens et des Personnes
le Crédit Immobilier
la Distribution de Produits Bancaires et Financiers

Votre Conseil en Investissement Financier dispose d’une large gamme de solutions choisies pour leur excellence parmi toutes celles disponibles sur le marché, dans les domaines aussi variés que l’ Assurance-Vie, la Capitalisation, la Prévoyance, les Valeurs Mobilières, l’ Immobilier Direct et l’Immobilier Collectif

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?

Chacun attend de son patrimoine*, qu'il apporte de façon durable à sa propre vie et à celle de ses proches, un confort matériel, une sécurité financière et du plaisir

Gérer consiste à définir la meilleure façon d'y parvenir, en utilisant tous les moyens juridiques et les outils financiers, immobiliers et d'assurance à disposition.

Les moyens juridiques dans la Gestion du Patrimoine occupent une place déterminante.

Le droit civil porte en lui toutes les réalités humaines essentielles puisqu'il définit l'état civil, la propriété, le mariage, la filiation, les obligations contractuelles, les mutations, les donations, les successions. Il est donc le premier constituant de la stratégie de vie des personnes et un moyen d'action irremplaçable dans la gestion d'un patrimoine.

Les autres matières juridiques intervenant dans la vie quotidienne sont le droit fiscal, le droit social et le droit des assurances.

REMARQUE : Il est important de rappeler que c'est l'existence d'un droit de propriété ou de sa mutation qui génère l'impôt. Pour traduire cette réalité trop souvent oubliée, on dit que "le civil précède le fiscal".

Ainsi, dans la gestion d'un patrimoine, la stratégie civile d'acquisition des biens doit-elle être systématiquement examinée.

Le recours au conseil

Dans cette quête de réussite de la vie privée et professionnelle, le Conseil en Investissement Financier a pour mission de rechercher pour chaque personne, la meilleure stratégie possible et d'en préconiser les moyens, en se servant des outils que sont le droit, la finance, l'assurance et l'immobilier.

Dans une étude globale du patrimoine, sont successivement examinés :

- l'organisation civile et fiscale du patrimoine ;

- l'épargne et les placements financiers ;

- les investissements immobiliers ;

- la couverture des risques de la vie.

*Le patrimoine est l'ensemble des biens et des droits de propriété que vous possédez sur ces biens pour en jouir, les administrer et en disposer. Tant dans la vie personnelle que professionnelle, ces droits peuvent être partagés, démembrés ou indivis, avec des personnes de votre famille - en premier lieu avec votre conjoint - ou avec des tiers, par exemple des associés en SCI, SCP, SARL, PACS etc.
Font aussi partie du patrimoine les droits sociaux, générateurs de multiples prestations financières, parmi lesquelles les indemnités journalières et les pensions de retraite.

Le Conseil Juridique Approprié

Dans le cadre de la Gestion de Patrimoine, le Conseil en Investissement Financier doit de plus en plus délivrer des conseils juridiques. Les régimes matrimoniaux et le pacs, le code civil, les libéralités, le droit et la protection de la famille, beaucoup de thèmes qui nécessitent de réelles compétences plus qu'une vague culture.

S'il possède la Compétence Juridique Appropriée (CJA), le conseil peut délivrer des consultations juridiques relevant directement de l'activité de Gestion du Patrimoine Privé et Professionnel.

Il est aussi possible de rédiger des actes sous seing privé.

Marie-Elisabeth GALLOUX est détentrice de la Compétence Juridique Appropriée.

Bonne navigation !